作者：文枚 张连刚 陈天庆

题名：农民合作社如何影响农户借贷可得性

期刊：《世界农业》2025,(07):106-118.

摘要：提高农户借贷可得性是助推农户与现代农业有机衔接的重要举措。本文基于信贷约束理论，利用云南省905份农户的调查数据，运用Heckman模型，探寻农民合作社对农户借贷可得性的影响效应及作用机制。结果表明：参加合作社能显著提高农户借贷获得、借贷额度与借贷满足度，但从经济意义看，其边际效应相对较小。控制内生性的IV-Heckman模型和PSM估计等方法均支持了这一研究结论。作用机制分析表明，参加合作社通过增加家庭收入、提升社会资本和降低信用风险三条路径提高农户借贷可得性。进一步研究发现，相较于参加非示范社，参加示范社对农户借贷可得性的提升作用更明显。本文的政策含义在于，合作社在一定程度上能提高农户借贷可得性，但作用效果较为有限。因此，在持续推进合作社建设和规范合作社发展的同时，构建“金融机构-合作社-农户”新的农村经济社会关系，以此为创新传统一对一贷款模式创造新的条件，进而更有效地提高农户的借贷可得性。

关键词： 农民合作社 借贷可得性 社会资本 家庭收入 信用风险